股利可抵稅率降至50% 分析師:恐引發棄權息賣壓

作者: 鉅亨網記者許庭瑜 台北 | 鉅亨網 – 2014年2月24日 下午8:11

財政部今(24)日宣布「財政健全方案」,內容包含調升金融營業稅、調降股利可扣抵稅率以及綜所稅多增加45%的級距。分析師認為,金融稅影響不大,但兩稅合一調降股利可扣抵稅率後,預估未來棄權棄息壓力將會沉重。

預估明年上路的財政健全方案,初步研擬金融營業稅稅率將自2%調升為5%,其次則為調整兩稅合一制,股利的可抵稅率恐將由100%降至50%,至於綜所稅部分,年收入1000萬元以上的富人,稅率由40%增為45%。預估年增稅收700億元等目標,預計3年內讓國家財政脫胎換骨。

證券分析師既會計師張陳浩表示,這三項政策中,以調降股利的可扣抵稅率影響股市最大,特別是持有股票量大的人,在二代健保補充保費已經實施的情況下,可扣抵稅率的調降無非是又多增加一道負擔,不但無法從股利所得中獲利,還會導致稅收增加,因此棄權棄息的情況將會出現。且根據台北國稅局統計97年綜所稅中,年收入達1000萬元以上級距的收入來源69.2%為股利所得;而500~1000萬級距中,股利所得也佔了38%。因此綜所稅的調升,勢必會減少除權息的參與意願。

大慶證券協理賴建承也指出此法案生效後,明年持股較多者除權息意願將會不足,但應該不會比二代健保衝擊來的大,因為二代健保只要超過三千元就得課稅,但可扣抵稅率則還得搭配不同級距的課稅規定,目前看來對大戶影響較大,小額投資人無須擔心。CMoney呂漢威則認為,棄權息的賣壓恐怕不會等到明年才顯現,明天恐怕就會對盤勢造成壓力。

至於金融營業稅的提升,呂漢威表示,若營業稅提高,勢必影響獲利,長期來看金融業成本將會增加,影響較遠。不過賴建承認為,目前金融體質健全,雖然今日股價有受到影響,但衝擊不會太遠,未來在兩岸服貿協議與立法院仍在審議中的個法案過關後,預估仍會替金融業增加許多競爭力,因此為短空長多的格局。

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亞股盤後─電信、保健類股領漲 亞指漲0.6% 朝一個月最高收盤點數邁進

作者: 鉅亨網編譯陳育忠 綜合外電 | 鉅亨網 – 2014年2月25日 下午5:55

亞股周二(25日)上漲,MSCI亞太指數亦正朝1個月最高收盤點數挺進,由電信與保健類股領漲。中國股市則在房地產族群帶領下挫低。

地區指數:

日經225指數上漲213.92點或1.44%,收15051.6點,規模較大的東證一部指數(Topix)亦收紅1.2%至1233.66點。

上海綜合指數下跌42.47點或2.04%,收2034.22點。香港恆生指數下跌71.36點或0.32%,收22317.2點。

南韓KOSPI指數上漲15.81點或0.81%,收1964.86點。

澳洲S&P/ASX 200指數下跌6.38點或0.12%,收5433.84點。紐西蘭NZX 50指數下跌0.04%至4967.51點。

菲律賓PSEi指數下跌0.01%,收6295.55點。印尼雅加達綜合指數下跌1%,收4577.29點。

新加坡海峽時報指數下跌0.07%,收3103.62點。

台北時間17:10,MSCI亞指上漲0.6%至137.95點,將創上(1)月23日以來最高收盤點數紀錄。該指數本(2)月亦已走漲2.3%,有望終止月線連3跌的頹勢。

根據《彭博社》(Bloomberg)編纂的資料顯示,在所有MSCI亞指成分股中,已有389家公司公布季度業績,其中有53%公司表現優於預期。

S&P’s 500期指今日則下跌0.1%。

個股消息:

南韓入口網站營運商Naver Corp.(035420-KR) 公司股價上漲7.46%,收73.5萬韓元,創下去(2013)年10月15日以來單日最大漲勢紀錄,係因根據內情人士透露,軟體銀行(SoftBank Corp.)(9984-JP)欲參股Naver旗下通訊服務業務Line Corp.。軟體銀行今日股價亦收高4.13%至8095日元。

澳洲醫療集團Ramsay Health Care Ltd.(RHC-AU) 公司股價上漲6.69%,收47.54澳元,係因其將自身今(2014)年財測目標調高。

澳洲市值次大保險業者QBE Insurance Group Ltd.(QBE-AU) 公司股價上漲5.32%,收12.27澳元,係因其打算增加保費費率且在今年把旗下北美業務帶回獲利軌道之上。

澳門賭場經營業者銀河娛樂(Galaxy Entertainment Group Ltd.)(00027-HK)公司股價上漲2.97%,收74.5港元;金沙中國(Sands China Ltd.)(01928-HK)公司股價上漲4.55%,收62.05港元;永利澳門(Wynn Macau Ltd.)(01128-HK)公司股價上漲3.32%,收35.8港元。三者股價收漲皆因巴克萊(Barclays Plc.)(BARC-UK)預測,澳門賭場營收將會向上走高。

歐洲最大借貸業者匯豐(HSBC Holdings Plc.)(00005-HK)(HSBA-UK)(HBC-US) 公司股價下跌2.68%,收81.65港元,係因其獲利表現差於預期。

重要消息面:

今日剛好就職滿1年的南韓總統朴槿惠提出了經濟改革方案,力求使該國未來3年內的潛在國內生產毛額(GDP)成長率提升至4%。南韓去年GDP成長率則為2.7%。

自今年2月4日低點至昨(24)日為止, MSCI亞指漲幅達5.3%,本益比為12.9倍,標普500指數同期本益比達15.7倍,泛歐Stoxx 600指數同期本益比則是14.6倍。

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申辦e化單據 壽險公司贈好康

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月25日 上午5:56

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

壽險公司推動無紙化作業,祭出贈送超商現金抵用券、速食店餐券等好康,希望提高保戶願意申辦電子化繳費憑證,以及續期保單自動轉帳繳納,除了藉此減少紙本寄送或人工處理程序,也能響應節能減碳的環保趨勢。

例如國泰人壽即日起至3月底,旗下保戶只要申辦電子單據,就可免費獲得摩斯漢堡與冰紅茶,完全不必抽獎,且如果再進一步開通網路服務,還拿到肯德基兌換券。

國泰人壽表示,保戶申請電子單據,其實能減少紙本印刷的數量,以及郵務傳遞產生的環境汙染,再搭配開通網路服務,像是一些聯絡資料變更、投資標的轉換等,都可自行完成,不必透過業務員,時效和便利性都明顯提升。

據統計,國泰人壽目前有近兩成要保人已完成電子單據申辦,至於開通網路服務人數也達19.8萬人,在祭出好康誘因後,希望人數能再成長。

遠雄人壽也持續推廣電子帳單,至今已有超過3萬名保戶提出申請,接受度超過5%,甚至旗下51歲以上的保戶,申請數也有達到8.3%,推翻一般以為年長者恐怕難接受電子單據的觀念。

除了電子帳單,遠雄人壽現在也鼓勵保戶申辦「續期保單自動轉帳」,不必擔心忘記繳交保費使得保單權益受損,而且還能享有1%保費優惠。

遠雄人壽指出,現在保險費的繳費方式多元,但最方便還是透過自動轉帳,目前為止,平均每個月都有約1,200名保戶進行申請轉換,省下不少麻煩。

遠雄人壽指出,即日起原本選擇信用卡繳費的保戶,只要申辦轉換成自動轉帳,就會贈送7-11現金抵用券。

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新婚夫妻保險 醫療、壽險優先

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月17日 上午5:55

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

最近不少情侶完成終身大事,壽險業者表示,新婚夫婦剛辦完婚禮已經花去大筆積蓄,加上經濟尚未穩固,在預算有限的情況之下,可考慮選擇專案商品,或是以主約搭配附約,且首先規劃醫療險、壽險,未來再依各自的需求來調整比重。

中國人壽認為,近來國內食安問題層出不窮,對民眾的身體健康來說是個潛在的風險,新婚夫婦在規劃醫療保障時,應考慮是否能滿足現在或未來的醫療保障需求。

現代家庭多為雙薪形式,夫妻倆同為家中的經濟來源,若是夫妻其中一人因為生病需住院治療,另一人也必須請假照顧對方,因此雙方的保障都很重要。

中國人壽指出,像以住院醫療險為基礎,可用以支付病房費差額、聘請看護費用、生病期間收入中斷損失等,另外再加強實支實付醫療險,就可以支付新型醫材藥品等項目。

新婚夫婦經濟上若是有疑慮,購買保險的時候,可先詢問是否有專案商品,或是以主約搭配附約,讓整體預算能更精簡。

至於壽險方面,新婚夫婦初期沒有孩子的階段,資金運用會相對較寬裕,千萬不要過於享受當下的生活,忽略儲蓄的重要。

全球人壽認為,具有隨投資績效累積保單帳戶價值特色的投資型壽險,非常適合新婚夫妻規劃為家庭保單,因為投資型壽險多具有保險金額及保險費可彈性調整的特色,能符合各種家庭經濟保障需求。

同時,隨投資標的績效累積的保單帳戶價值,搭配免費轉換與部份終止次數等保單條件,則能彈性運用於家庭緊急支出。

全球人壽強調,夫妻保險規劃上,可以參考「雙十原則」,也就是壽險保額必須要有年收入的十倍,而且年繳保費不超過年收入的10分之1為原則,才不會讓保費的負擔過重。

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金管會訂借貸團體保險三原則

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月20日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

銀行投保借貸團體保險是否合乎金管會規範?保險局訂出三原則,一是必須符合「團體」定義;二是保險費必須由銀行繳交,不得轉嫁給房貸借款人;三是保險金額應以債權為限。

所謂借貸團體保險,是銀行為了確保房貸債權,將房貸客戶作為被保險人,銀行自己為保單要保人,一旦借款人中途身故,無法還款,保險公司會理賠一定金額,清償銀行的債權,讓銀行不必去執行房屋拍賣等程序。

但先前金管會曾發函,所謂房貸壽險,不能強迫房貸借款人投保,不能作為房貸借款與否的依據,同時借款人必須是保單要保人。

先前實務上多數是銀行為要保人,但被保險人即房貸借款人,要跟銀行多借一筆錢來繳清保費,被金管會認為不合理,所以要求要保人必須由銀行改為借款人,銀行方面則認為如此一來,借款人隨時可中止保單或更動受益人等,債權無法保障。

因此現在又有壽險公司推出借貸團體保險,由銀行擔任要保人,房貸客戶作為被保險人,向金管會循問此種保單是否合規。

保險局回覆,這種保單首先必須符合團體的定義,即所有被保險人是向同一家銀行借款的客戶;第二是保險費必須是銀行支付,不能用各類名義轉嫁給借款人,第三則是保險金額必須以債權範圍為限,例如保單中每位客戶的借款金額不同,保險金額也因人及其債務金額有所不同,但保額不能超過被保險人的借款總額。

保險局表示,若符合三大要件,則這種借貸團體保險可符合先前的相關規定。

另外,對於醫療險中的急診、救護車理賠金,保險局也要求各保險公司必須採「實支實付」方式,同時是否給付日間住院,也必須在保單中明訂,這項新規定,預計今年5月1日生效,之後新的保單都必須採此規定,舊有的長期保單則不受影響。

先前有保戶為達到急診理賠標準,硬要在急診室待上6或8小時以上,未來各公司新保單會明訂理賠標準,朝實支實付及必要性設計。

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高資產家族 善用短期繳費還本終身險

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

一張保單三代用,分期繳費、還本終身壽險近期又有走紅趨勢,國泰人壽近期即訴求馬年理財第一招,即七年期繳費、繳費期滿後每年以基本保額還本20%,直到終身的壽險保單,適合保守型的高資產族,替自家小孩投保,每年自己及小孩可領年金,最後保單可作為傳家寶給孫子。

這種保單已推出多年,但在金管會控管類定存保單、躉繳儲蓄險後,各家公司也強化宣傳此類保單,作為高資產族的另類選擇,躉繳及二年期繳費的部分今年都已停售,目前各家公 司最短繳費年期多數是6年或7年,另外也有10年及20年繳費的部分。

國壽表示,2012年新契約件數成長最多的是個人遞延年金,而這種還本險即有類似年金的功能,可每年還本,如其鑫想事成,即是7年繳費期滿後,第8年開始以基本保額的20%年年還本,壽險保障也提高為9倍,這種保單受到不少高資產、保守投資型客戶喜愛,做為其資產配置的工具之一。

新光人壽亦有此種保單即增好鑽,有6年繳費及7年繳費的方式,繳費期滿後,也是基本保額的20%還本,與國壽的保單架構類似。

另如富邦人壽、南山人壽、中國人壽也都有類似保單,但多是6年期,南山人壽訴求保單第2年度就開始還本,每年以基本保額的5%給付,繳費期滿後就是保額的20%還本。

中壽則是有6年、10年、20年繳費,繳費期滿後則是每年以基本保額的18%還本,富邦人壽則是繳費期滿後以基本保額的16%還本,這3家壽險公司的保額增幅各不相同,如南山人壽是每年以10%單利增加,中壽則是分不同保單年度有1至3倍保額,另外加每年10%單利增加的部分。

這類保單在繳費期間通常是保費多於保額,如每1萬元保額,通常1年保費要1.2萬多元,1年要還本10至20萬元,則保額至少要50至2100萬元,1年要繳的保費也就在數十萬到上百萬元之間,6、7年下來,也強迫存下數百萬到上千萬元,主要都是保守的高資產族來運用,而各家公司也有不同的保費折扣,如轉帳加上高保額,最高有2至2.5%的折扣。

這類客戶多會以第二代為被保險人,每年還本金則可以給自己或小孩留學或旅遊之用,身故理賠金則是給第三代,因此名為1張保單三代用。

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壽險太給力 國泰金1月稅後賺逾40億

ETtoday – 2014年2月10日 上午8:53

記者蔡怡杼/台北報導

壽險龍頭國泰金(2882)搶頭香,今(10)日率先發佈103年1月業績,在壽險及銀行雙引擎獲利大爆發下,推升金控單月稅前盈餘來到59.6億元,稅後盈餘為40.3億元,為去年8月以來單月新高,累計每股稅後盈餘(EPS)為0.33元。

國泰金表示,國壽1月保險銷售仍延續價值導向,以分期繳商品為主,FYPE逾65億元,穩居業界第一。國壽投資績效維持穩定,同時外匯避險績效良好,1月增提外匯變動特別準備金22.3億元,整體準備金規模已達127億元,可望增加未來外匯避險操作的彈性。

根據統計,國壽1月份稅前盈餘為37.0億元,稅後盈餘21.5 億元,若未適用外匯價格變動準備金,1月稅前盈餘及稅後盈餘將分別為59.3億元及39.9億元。

同時,在銀行方面,國泰世華銀行1月稅前盈餘達20.6億元,創近年來新高,國泰金表示,國泰世華1月包含財富管理、信用卡及聯貸等手續費收入創單月新高,同時,TMU客戶避險收入創單月新高,加上1月分期繳保費收入居市場首位,更重要的是,國泰Costco聯名卡於今年1月1日成功無縫接軌,當月刷卡金額達75億元,創台灣Costco聯名卡單月新高。

至於國泰世華銀行1月稅前盈餘為20.6億元,稅後盈餘17億元,每股稅後盈餘為0.26元。國泰金自102年1月起獲准收回「不動產增值利益特別準備」,若未收回,則國泰金1月稅後每股盈餘為0.27元,國泰人壽稅後每股盈餘為0.25元。

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身體不適就醫 壽險公司顧得到

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月11日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

氣溫驟降,造成許多人身體不適,壽險公司提醒保戶,可善用保戶服務項目,享有醫療費用抵減,只要身體有異狀應儘速就醫,主要壽險公司如國泰人壽、新光人壽、中國人壽等保戶可享有特定醫院門診、住院費用等抵減。

中壽指出,過年期間大吃大喝及南北人員流動,可能感染諾羅病毒、流行性感冒,依據衛福部統計,去年春節第一大急診名單即是腸胃炎,已連續蟬聯三年的榜首,平均每天有5,000人掛急診,其次就是感冒及挫傷等。

近日冷氣團來臨,有些中壯年民眾出現心肌梗塞等情況,因此壽險公司都呼籲民眾一有不適,要儘速就醫,才能早期發現病因,以免造成不幸,主要壽險公司也提供保戶一些醫療費用抵減或專案,讓保戶維護自身健康。

國泰人壽先前有發給保戶卡認證,但現在保戶只要上網即可登錄e保戶卡,到國泰醫院就醫時,門診費可抵減20元,另外還可能享有住院病房升等的一些專案。

新壽則是與新光醫院合作,在新光醫院設有專屬櫃台可查詢保戶身分,不必再額外申請保戶識別卡等,只要是新壽的保戶,在新光醫院住院的差額可打9折,若是在新光醫院健檢則有95折,若同時持有新光銀行信用卡,最低9折。

中壽則是提供「尊榮卡」的保戶,即分期繳保費年化有3.6萬元以上、躉繳50萬元以上,亦或萬能壽險、利變年金躉繳10萬元以上的保戶,即有尊榮卡,到和信醫院就醫時,門診掛號費、病房費、診察費、護理費及健康檢查自費部分可有95折。

南山人壽提供「幸福卡」客戶在全省五家長庚醫院、及中國醫藥學院附設醫院健檢時,可以享有健檢費9折,台灣人壽則是免費提供「鑽石卡」保戶和信醫院癌症第二意見諮詢,價值5,000元。

壽險業者建設保戶平時要多運動,在過年大魚大肉、不小心發胖之後,要更加努力運動瘦身,並要定期健檢,注意身體變化,同時也可趁年後進行保單健檢,了解自身保障是否充裕。

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壽險總保費去年小幅成長3.3%

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月9日 上午5:50

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

壽險公會資料顯示,2013年壽險業總保費收入達2.48兆元,較2012年的2.4兆元,成長3.3%;從商品面來看,去年傳統型壽險初年度保費占率下滑,但投資型商品、利率變動型年金反而提高,占率分別從16.9%提高為27%、10.2%提高至20.8%。

若從通路面來看,壽險公司業務員約占39.14%,銀行經代保代占56.71%,傳統保經代占4.15%,去年仍是以銀保通路為最大宗。

第一金人壽總經理林元輝表示,去年傳統型壽險保費看起來是下滑,但其實因為2012年受到停售效應影響,傳統型商品業績衝高,因此去年銷售應該算是回穩。投資型保單提高則是受到去年景氣緩步回穩的影響,投資績效表現佳,因此保戶對投資型保單又重拾信心。而利變型年金商品因為自今年起的商品條件將有所變動,因此去年年底造成民眾搶購,因此銷售成績好。

以第一金人壽2013年新契約保費收入達73億元,較前年成長62%,投資型保單成長74%,保障型保單成長23%,房貸壽險成長14%。從公司各商品面向來看,都還是呈現穩定成長,但因為景氣回穩,投資型商品成長最為顯著。

進一步分析傳統型保險商品,2012年有2次調降保險商品新契約責任準備金提存利率,在保險費將因此調漲的預期心理下,使2012年保費收入較2011年度大幅成長,一般預期於外在環境無重大變化情境下,2013年度傳統型保險商品的保費收入應會較2012年同期來低。

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壓歲錢買保障 孩童保險3步驟

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月7日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

農曆春節期間,小朋友都會收到長輩發給的紅包,壽險業者建議,如果父母擔心小孩尚不會用錢,在代為保管的情況下,可選擇補強其保險保障,尤其若是想善用年紀輕,投保保費較低的優勢,更能透過「醫療、手術、傷害附約」三步,先建立基本保障。

根據統計,國內0~4歲的小朋友,每年入院件數約逾19萬,而5~9歲的小朋友的入院件數也超過8.4萬,可見平均每天有逾750名0~9歲民眾住院,妥善規畫醫療險,才能分散小朋友的健康風險。

保德信人壽表示,選擇醫療險商品時,若有日額給付的機制,能讓小朋友有較佳的住院環境,同時家長還可考慮提供加護病房保障的醫療險,能讓保障更穩固。

另外,目前部份醫療險商品,有加入幼童特定傷病項目保障,像孩童一旦罹患腸病毒感染、日本腦炎、麻疹、百日咳等好發疾病,可額外請領幼童專屬保險金。

除了住院的醫療保障,補足子女的手術需求也可減輕父母負擔,中國信託人壽就認為,手術險是父母轉嫁子女健康風險,以及收入受影響的保障工具,在規劃時可留意手術保障項目是否全面。

像是投保時提供終身最高1,600倍的手術醫療保障,投保保險金額為2,000元,便等於把紅包壓歲錢變成320萬元的手術專用醫療帳戶。

至於孩子活動力日益變強後,父母難免也會開始擔憂,一旦照顧不慎會造成遺憾,因此父母除了為孩子準備醫療保障,也應補足意外險與意外醫療。

中國信託人壽指出,醫療險主要是針對「住院」才有給付,而意外醫療對於因意外導致的門診就醫也有提供給付,可使孩童的保障更完整。

據瞭解,目前市面上也有醫療險商品針對孩童意外加強保障,除了首創將幼童容易罹患的特定疾病納入保障,也針對幼童發生骨折傷害及食物中毒另外給付保險金,可讓孩童的醫療照護更完整。

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